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  • 調降存量房貸利率呼聲高漲 專家建言可分檔采取優惠措施
  • 2023年02月14日 來源:證券日報

提要:在董希淼看來,金融管理部門可以加強對商業銀行的指導,通過市場利率定價自律機制引導銀行降低存量房貸利率。比如,對利率過高的存量房貸利率提供額外打折或減少加點等優惠政策,逐步縮窄存量房貸與新增房貸之間的利差。

始于去年下半年的提前還貸潮,近期熱度再次升高。不少銀行網點預約提前還房貸都得等上至少一個月,引發這場熱潮的原因是多方面的,包括存量房貸與新增房貸之間利差較大、居民投資收益下降等。

在這場提前還貸潮愈演愈烈的同時,關于調降存量房貸利率的呼聲也日漸高漲。

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示,適度降低存量房貸利率,有助于減輕居民住房消費負擔,減少居民提前還款行為,促進房地產市場健康平穩發展,提振居民擴大消費的意愿和能力。

“當前,存量住房貸款面臨銀行維持收入與購房者希望減少支出之間的矛盾,銀行缺乏足夠動力降低存量房貸利率,但在購房者大量提前還貸的情況下,不同地區根據當地實際情況靈活調整存量房貸利率,逐步縮窄存量房貸與新增房貸之間的利差,或有利于緩和提前還貸現象?!敝兄秆芯吭褐笖凳聵I部市場研究總監陳靜文對《證券日報》記者表示。

不過,下調存量貸款利率并非易事。中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報》記者表示,過去不同時間的購房人的存量房貸利率差異較大,若一刀切地等額下調房貸利率,容易帶來各種套利空間;若制定差異化下調政策,又容易帶來新的不公平,易在執行層面引發新的問題。

在董希淼看來,金融管理部門可以加強對商業銀行的指導,通過市場利率定價自律機制引導銀行降低存量房貸利率。比如,對利率過高的存量房貸利率提供額外打折或減少加點等優惠政策,逐步縮窄存量房貸與新增房貸之間的利差。

在具體的操作上,董希淼建議,對2023年1月1日存量房貸利率仍然高于5%的,可分為三檔,分別采取優惠措施:利率高于6%,打8.5折或減100個基點;利率高于5.5%的,打9折或減60個基點;利率高于5%的,打9.5折或減30個基點。為方便執行,對存量房貸不區分首套、二套,只按利率高低進行調整。對有逾期記錄的借款人,原則上不享受優惠措施。允許各銀行在上述基礎上,適度增加優惠幅度。

需要注意的是,存量房貸利率下調也將不可避免地壓縮銀行的利潤空間。

董希淼表示,考慮到銀行近年來加大向實體經濟讓利、利潤增長壓力較大,上述措施執行期限可暫定為3年,3年之后視情況再定。同時,金融管理部門可通過市場利率定價自律機制引導銀行降低存款利率,降低負債成本,延緩息差縮窄、盈利下滑等壓力。

東方金誠首席宏觀分析師王青對記者表示,從緩解“提前還貸潮”角度考慮,當前有必要適度下調存量房貸利率。在金融支持房地產“16條”落地、房企融資環境明顯改善后,接下來為推動房地產市場盡快實現軟著陸,通過引導5年期以上LPR適度下調,降低居民房貸利率是關鍵所在。證券日報??作者:劉琪




責任編輯:楊雨艷
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